(电子商务研究中心讯)　　继上海银行因借收单机构号给支付宝使用被罚后，中国银联近日再开罚单，包括汇付天下、通联、随行付等多家第三方支付公司因违规受罚，金额从几万到几十万不等。对此，中国银联回应称，这是银联作为卡组织进行的“违规约束”，不是“处罚”。

　　>>缘由

　　套用代码

　　近日，银联检查第三方支付公司，并依据各地分公司的情况进行几万到几十万不等的罚款。

　　此次处罚主要是因为第三方支付机构套用MCC(商户类别代码)，不同的MCC码代表不同行业，刷卡手续费率也不同，比如餐馆手续费率1.25%，百货商店费率0.78%。第三方支付公司为抢占市场，餐馆就可以套用百货商店的MCC码，享受0.78%的手续费率。

　　中国银联就此表示，对成员机构的违规约束依据的是发改委、央行的有关规定，以及银联卡收单业务规则，是银联作为卡组织，根据与各方共同协商制定的卡组织业务规则进行的“违规约束”，不是“处罚”。此次的行业规范不是针对所谓的“收编”第三方支付，而是常规的检查，每个月都会进行。

　　此前，上海银行因借出收单机构号给支付宝使用，被银联通报批评并开出罚单。银联称这些交易均无法显示真实商户名，一律显示了第三方支付企业的名称，并且第三方支付机构并未按相应的扣率执行，损害了发卡行利益，也违反了发改委的相应费率规定。

　　>>探因

　　利益之争

　　随着网络购物和电子商务的发展，第三方支付行业在中国得以蓬勃发展，支付清算市场也成为引领金融创新和金融改革的重要领域。

　　费率与风险之争

　　记者了解到，银行卡刷卡收费率分成比例大致是7：2：1，即发卡行、收单行和银联分别按比例分利润。第三方支付公司之所以要与银行直连，可以免除上缴给银联的7：2：1中的“1”。但银联方面指出，第三方支付直接与商业银行建立连接的同时存在变造交易类型等违规情况，导致商业银行难以有效实施风险管控。

　　也有银行业人士表示：“不能一刀切说第三方支付公司直连就优惠。”而且，近年来商业银行与第三方支付机构间的费率价格已逐步提升，总体水平实际已与银联通道接近甚至持平。

　　哪儿来的利益

　　线下，第三方支付交易主要通过接入银联网络完成，发卡行、收单机构、银联按照7:2:1的比例分成，银联坐收一成。此外，银联对银行等机构还会收取技术服务费等。线下银行卡收单市场按8.9万亿元的规模计算，银联收入可观。

　　线上，按照市场增长预测，第三方支付市场增长迅猛，预计明年达到8万亿元的交易额，接近2012年线下银行卡收单市场规模。但该市场被第三方支付公司所把持，90%以上都不走银联通道。

　　>>影响

　　加速整顿

　　中国银联7月份在自己的四届六次董事会上提出，所有支付机构未来只能通过银联转接，“2014年7月1日前，实现非金机构互联网银联卡交易全面接入银联”。

　　银联表示，将与包括第三方支付机构在内的产业各方一起，在协商、协调、合作的原则下共同推进，维护产业整体利益。

　　第三方支付公司对银联此举有强烈的抵触情绪。宏源证券研究所副所长、战略新兴产业首席分析师易欢欢在2013和讯互联网金融价值高峰论坛上表示，现在大量的互联网公司已经成事实，互联网企业围绕着数据开始进入到金融领域里面。第三方支付以前是所有人看不起的业务，第三方支付需要大量的物理网点，手续费非常低，竞争非常激烈，很多人看不起。而现在阿里积累了海量的数据，开始做增值服务。

　　>>建议

　　引入竞争

　　对于银联与第三方支付的这场“战争”，专家认为引入竞争才是解决之道。

　　在近日的“第一届中国互联网金融高峰论坛”上，DCCI互联网数据中心创始人胡延平认为，Visa等国际卡组织迟早会进来，但“对内开放比对外开放更重要”。他认为中国需要第二家、第三家银联，支付清算市场不发展才是最大的不安全。

　　中国社会科学院支付清算研究中心主任杨涛建议，清算业务应该部分市场化，有限度放开，允许国外和国内民营主体介入。他认为清算应该作为一个产业来看待，建立规则，以多元化发展来防止损坏市场竞争效率，同时也应避免低效的价格竞争。

　　中国社会科学院信息化研究中心秘书长姜奇平也认为，应推动清算市场开放，打破清算市场的垄断，引入清算领域的市场竞争，同时解决一般企业的清算问题和小微企业清算问题，以保证国家经济和社会的正常发展，保证消费者的利益。（来源：《京华时报》 文/高晨 编选：中国电子商务研究中心）