(电子商务研究中心讯)　　摘要：近日，CNNIC发布了8月各在线支付机构网民覆盖情况报告，据该报告显示，2012年8月，非金融机构网上支付企业支付宝的网民覆盖超过1.29亿，居各机构首位；金融机构网上支付企业中中国工商银行的网民覆盖为5288.4万。

　　从人均单日访问时长来看，2012年8月份，中国工商银行网上支付用户人均单日访问时长为417秒，居所有机构首位。而支付宝和财付通用户的单日访问时长均只有200秒和192秒，少于中国工商银行用户的访问时长的一半。

8月份各在线支付机构网民覆盖情况

　　支付行业目前主要分为两类：一类是以在线支付为主互联网型支付企业，包括支付宝、财付通在内的;一类是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。

　　目前中国国内的第三方支付产品只要有易趣公司的PayPal、阿里巴巴旗下的支付宝、腾讯旗下的财付通等，其中用户量最大的是PayPal和支付宝，前者只要在欧美国家流行。据了解，2011年5月26日，中国人民银行为包括支付宝、财付通在内的27家单位颁发了首批《支付业务许可证》，正式确认这些非金融机构作为网上支付行业的参与主体的资格。

　　安全性成第三方支付最大隐患

　　相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付以其更加便捷的操作和较为有效的保障货物质量、交易诚信、退还要求等形式，获得用户的青睐。但同时，利用第三方支付工具进行诈骗的现象时有发生，据相关数据统计显示：此类诈骗行为当中，80%是卖方利用各种手段欺骗消费者，让买家上当受骗，另20%的案件则是买方利用支付宝骗取商家货物、钱款，严重扰乱了网络交易秩序。

　　据江苏警官学院科研结果显示，支付宝的诈骗模式只要有买家诈骗和卖家诈骗两种。其中卖家诈骗的方式包括：要求买家申请退款进行诈骗;卖方利用支付宝确认期限到期进行诈骗;卖方提供商品与约定不符;卖家虚假抬高信用度。

　　同样的，买家利用支付宝进行诈骗的方式行为有：买家赖账;买家通过伪造支付宝确认页面进行诈骗。除了买卖双方以外，还有一类诈骗是除买卖双方以外的第三人，利用支付宝等网络交易支付工具对买卖双方进行诈骗，其中最主要的一种就是利用假支付宝页面骗取账号和密码。

　　通过以上手段可以看出，行骗方往往是利用对方对交易过程的不熟悉或者疏忽大意，从而成功诈骗，对此，江苏警官学院科研人员孙书林给出的建议是：买卖双方在交易时应严格依照程序进行交易，了解先关的产品信息;不轻信信用评价;发货验货，保存单据，防范钓鱼网站等。

　　孙书林还表示：买卖双方在使用支付宝过程中产生纠纷是一件很正常的事，然而对于占大多数的数额不大、没有达到刑事犯罪立案标准的纠纷来说，这时候最需要的就是一个公正的能够解决纠纷的第三方。支付宝平台虽然也提供了纠纷处理的服务，但因为实际交易中取证困难等原因，许多交易都难以裁判，常常会造成仲裁的拖延和错误裁决，让按照程序交易的一方蒙受不必要的损失，也给骗子以可趁之机。因此，作为提供支付平台的支付宝公司来说，应该加大技术方面的投入，运用技术手段、完整的记录交易等各方面细节，以应对可能发生的纠纷。同时，提高处理纠纷的效率，缩短处理周期，在短时问内给交易双方一个满意的答复。

　　第二，企业涉足支付领域

　　近日，有消息盛传京东商城或将收购第三方支付公司网银在线，而京东在找了一圈第三方机构支付都没谈拢，相关人士表示不排除京东要自己做支付拿牌照的可能。据了解，京东在今年8月份结束与支付宝的合作，对此，有业内人士分析认为：京东此举是不愿意把自己的数据泄露给其他公司，所以要摆脱支付宝的牵制;同时，对于京东而言，自身构建第三方支付是必走的一条路，而且更深层的原因是为了上市做准备。

　　有自建支付业务想法的不只京东一家，据了解，亚马孙也将推出移动支付服务;团购巨头Groupon推出自有支付服务，剑指Square等等，自建支付业务不仅是对企业内部信息进行保护，同样将企业的经营范围扩伸到支付领域与几大支付巨头争夺市场。

　　相关专业人士表示：未来会有更多的企业会走上自建支付业务的道路，他认为：移动互联网的机遇给予很多企业一个机会，他们不想再另外的一个互联网再被捆绑在支付宝上;二是第三方支付的门槛降低，不再是稀缺的“产品”，这就给予野心家一个机会。

　　第三，移动支付领域将成行业新战场

　　随着移动终端的普及，终端应用成为企业发展的新蓝海，同样，在线支付应用也得到较快发展，据统计：2012年上半年，手机在线支付用户达4440万人，相比2011年下半年的3058万人，半年用户规模增长45.2%。手机支付业务已经展示出其不可估量的增值空间和潜力。

　　根据艾瑞统计报告显示，今年一季度以来，国内移动电商占移动互联网市场的42%，超越移动增值业务成为最大的移动互联网细分行业。移动电商的同比增长率从去年的250%加速至当前的530%以上。在移动电商中，手机淘宝占72%的市场份额。

　　业内人士认为，移动手机支付对于企业在资金渠道、技术、风险管理能力等方面的综合要求要更高，因为手机支付市场的参与者相比PC端的网上支付要少得多。未来市场更多会是支付宝、银联、银行、运营商等少数领先企业之间的竞争。

　　结语：

　　在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付更为保证交易成功提供了必要的支持，因此随着电子商务在中国国内的快速发展，第三方支付行业也得到了迅速的发展，从而吸引到更多的企业涉足支付领域，当中支付业务的安全性问题涉及整个互联网的安全问题，不管是从管理部门还是运营企业、银行要联合起来，不仅要完善相关的法律法规来规范整个行业，同时，企业和银行更要树立良好的信誉，促进整个互联网安全健康发展。 （来源：牛华网 刘楠；编选：中国电子商务研究中心）