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【报告】金融科技电商消费评级榜:7家获不建议下单评级
发布时间:2019年01月31日 16:37:43

(网经社讯)1月22日,国内知名电商智库——电子商务研究中心发布《2018年Q4中国电子商务用户体验与投诉监测报告》(专题:www.100ec.cn/zt/18Q4/ ),报告发布“2018年Q4全国金融科技电商TOP15消费评级榜”,榜单显示四季度共有15家投诉量“规上”的金融科技电商上榜,分别获“建议下单”、“谨慎下单”与“不建议下单”购买评级。

据悉,榜单依据运行近十年的第三方“电子商务消费纠纷调解平台”(315.100ec.cn)2018年Q4受理的全国数百家电商平台用户消费纠纷案例数据得出,依据反馈率、反馈时效、满意度多项指标模型评估,其数据评级完全由系统自动生成。报告选取案例来自电子商务消费纠纷调解平台接到的用户投诉案例库以及媒体披露的重大典型案例。

“2018年Q4全国金融科技电商TOP15消费评级榜”随行付、爱又米、中行聪明购在平台反馈率、回复时效性、用户满意度方面得分较高,购买指数在0.75以上,获“建议下单”评级;易宝支付拍拍贷、优分期、来分期、京东金融(已更名为“京东数科”)的平台反馈率、回复时效性、用户满意度相对较低,购买指数在0.4-0.75之间,获“谨慎下单”评级,需引起重视;

而工行融e购、有用分期、分期乐、微信支付支付宝、建行善融商务、轻松筹这7家金融科技平台反馈率、回复时效性、用户满意度较低,购买指数低于0.4,获“不建议下单”评级。

2018年Q4全国金融科技电商TOP15消费评级榜.png典型问题一:高额利息太可怕 下单10分钟利息千元

2018年,P2P网贷行业出现倒闭跑路潮,不少用户的“血汗钱”一去不复返,而另一方面高额利息等负面新闻一直困扰着行业的发展。不少用户被网贷平台的高额利息给“套路”了。

典型案例:高先生在“拍拍贷”平台贷款11500元,后申请退贷,联系客服却被告知需还清15000元,在短短10分钟内收取3500元的利息。后经协商客服同意退贷,但是迟迟不予高先生办理。对此,“拍拍贷”表示,经核实高先生借款成功11500元,联系客服协商办理退贷业务,告知其充值后需要再联系客服,之后高先生再次联系并登记退贷,工作人员告知1-3个工作日内处理完成,目前已完成退贷业务。

分析点评:电子商务研究中心法律权益部助理分析师蒙慧欣表示,互联网金融作为一种新型的金融业务模式发展快速,但本质仍是金融,仍需遵守国家对金融领域的相关规定,同时也要遵守监管部门出台的互联网金融相关的监管规定。贷款利率和各类形式的费用都要符合国家对相关贷款利率的规定,超出规定的利率或其他费用不受法律的保护。

典型问题二:分期消费水太深 虚假宣传陷阱多

《2018年Q4全国金融科技电商TOP15消费评级榜》显示,在15家上榜金融科技电商中,爱又米、优分期、来分期、有用分期、分期乐五家均为分期消费平台,除商品质量、分期消费利息高等问题外,用户还需警惕以下载分期消费APP赚钱的陷阱,小心莫名背上“贷款”。

典型案例:据《三湘都市报》报道,在校大学生秦敏(化名)收到同学转来的一条链接,链接中告诉她“一个轻松赚钱的方法”,只要下载一个“分期乐”的APP,然后再给一个五星好评,就可以赚80元钱。秦敏信以为真,分享链接后就和一个网络昵称为fengjixuchui的胡姓男子联系,然后就下载了“分期乐”APP。“分期乐”是一个可以进行分期消费、网络贷款的平台,男子谎称自己是该公司员工。按照对方的引导,秦敏用自己的身份证和手机号注册了“分期乐”账号,并将自己的建设银行卡与账号进行了绑定,还将男子给的密码设置为登录密码和交易密码。

秦敏如愿获得了80元报酬。不久后,秦敏就收到了“分期乐”公司的催款短信。原来,男子用她实名注册的账号进行消费和借款了。分6次购买了携程礼品券和同程旅游卡以及借款5000元。秦敏的账号一共从“分期乐”平台上消费和借款11000余元,还不包括手续费,因为账号是秦敏用身份证和手机号实名注册的,男子又消失了,这些钱都需要她来还。

分析点评:电子商务研究中心法律权益部助理分析师蒙慧欣表示,在本案中电商平台商家“刷好评返现”的做法消费者屡见不鲜,但也很容易使得消费者“贪小便宜”的心理掉入犯罪分子利用漏洞进行诈骗行为。同时,对于平台账号信息的保护尤其是在注册金融贷款等APP时不能轻易将登录密码以及交易密码交付给第三个人,以防他人利用个人账号进行犯罪行为。

此外,‘好评返现’实质上是电子商户通过货币返现对消费者进行交易贿赂,诱导消费者主体对产品和卖方的交易行为做出非客观评价行为。这一行为严重侵害其他消费者的知情权、损害其他消费者的利益,不仅破坏了电子商务平台的公平交易规则,更破坏了电子商务平台的诚信规则和诚信文化。

典型问题三:网贷乱象多 暴力催收 骚扰、威胁、恐吓

从花呗、白条等电商平台的消费信贷产品到分期乐、有用分期、趣分期等消费分期贷款平台,先消费后付款的方式越来越受到广大消费者的认可。然而高额利息费、暴力催收等问题也频频发生。

典型案例:吴先生在“有用分期”分期付款,“有用分期”平台在吴先生不知情的情况下留下手机号,近期有用分期打电话让吴先生帮他们联系分期借款人。由于联系不上,吴先生告诉“有用分期”联系不上借款人,有用分期就说,联系不上就天天给吴先生打电话,后吴先生经常接到电话骚扰进行威胁恐吓。

分析点评:电子商务研究中心法律权益部助理分析师蒙慧欣表示,分期消费逾期被催收是一件很正常的事,然而以恐吓、威胁、骚扰等方式暴力催收却时常发生。平台应该明白,各类机构或者委托第三方机构的暴力催收都是被明令禁止的行为。此外,消费者理应按时偿还分期消费金额。
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