电商新媒体与智库平台
当前位置:100EC>电商金融>银行转型大打"科技牌" 金融科技子公司抢跑下半场
银行转型大打"科技牌" 金融科技子公司抢跑下半场
发布时间:2018年04月24日 08:40:10

(电子商务研究中心讯)尽管在2017年年报数据中,上市银行的净利润增长、资产质量均有起色,但在金融脱媒加剧、传统扩张模式受限等因素的影响下,营业收入增长的压力依然不小,而通过转型谋求新的利润增长点已成为业内共识。 

继上周国内首家无人银行开业之后,建设银行又在日前宣布其全资金融科技子公司——建信金融科技成立,正式入编科技金融的梯队。顷刻之间,银行系在金融科技战场上的存在感爆棚。 

而建信金融科技的成立还有一层特殊意义,就是折射出科技发展至今,传统金融机构在应对冲击的实践中,对如何利用和管理科技资源已有全新的判断。 

事实上,去年以来,多家银行尤其是以股份制银行为代表的招商银行、兴业银行、平安银行、光大银行,早已明确了依托金融科技转型的战略,以设立独立法人的形式组建了科技子公司,进入金融行业云领域。利用“科技”赋能金融,创新未来发展。 

金融科技助力零售转型 

自2017年以来,监管部门严格规范银行同业业务,对同业业务依赖度较高的股份制银行受影响较大。 

据2017年半年报显示,A股25家上市银行中,有12家营收负增长,另有5家增速逼近于零。多位股份制银行高管此前在接受媒体采访时陆续表示,受监管升级、金融去杠杆等因素影响,上半年股份制银行的营业收入增长不佳,传统的资产和业务扩张模式面临压力。 

“向转型要业绩”已成为银行业应对经济新常态以及监管趋严态势的必然选择。而通过梳理多家上市银行2017年中报数据发现,零售业务的转型已有燎原之态。 

实际上,零售业务并不是什么新兴业务。现如今,各家银行纷纷回归零售业务,也是金融监管趋严背景下的自然选择。有专家认为,金融市场利率不断上行,为银行零售业务发展创造了有利环境。此外,随着零售转型迈入下半场,金融科技在银行业转型发展中的核心动力作用更加凸显,甚至成为了招商银行、平安银行等银行向零售转型的“核动力”。 

银行系科技子公司活跃度高涨 

“得零售者得天下”似乎成为所有商业银行的战略共识。 

波士顿咨询公司(BCG)最新发布的《2017年全球零售银行业报告:加速智能化转型》认为,零售银行业需要通过不断创新来保持盈利能力。随着智能技术的不断创新和发展,预计到2020年智能变革能为零售银行增加30%的经营净利润。 

除启动大数据、区块链等先进科技在现有业务中的应用外,不少银行抢跑“下半场”,招商、兴业、平安、光大等银行组建了科技子公司。 

招商银行的科技输出落地在了招银云创,其目前主要业务是金融业务云服务,它具备全方位整合招银系金融领域的服务能力,包括零售能力,交易银行,消费金融,直销银行(投融资)等服务,以金融连接器的方式,将招银系的金融科技云服务化,同时将招银系的金融服务能力一并向金融同业机构内嵌式输出。而为了完善整体云服务的流程,招银云创还设有数据中心IT咨询和战略管理咨询服务。 

2018华为生态大会上,高层管理人员再次强调了招银云创初衷,云创不是单纯的做科技或产品的输出,因为那样不能在根本上帮助中小银行解决业务层面的需求,云创是要给客户提供端对端的一整套产品和服务,从“咨询问诊”到“科技输出”到“业务配套”再到"运营管理",只要客户的需求是基于打造整个Fintech生态圈的,都是云创服务的方向。 

而兴业银行打造的兴业数金公司推出的金融行业云服务品牌“数金云”,能提供人工智能云服务、区块链云服务、备份云服务、容灾云服务、专属云服务和金融组件云服务等六个品类的基础云服务。 

中信建投银行业首席分析师杨荣在此前接受《经济日报》采访时表示,对于传统银行而言,银行业务越来越多地迁移至网络。银行既是云服务的需求者,也是云服务的提供者,银行提供的云服务除IT支撑外,还有全面的金融服务方案,这令银行云服务的内涵更加丰富。以“招银云创”为例,借助银行集团内部的联动机制,金融云业务的客户得到的不仅是“招银云创”的服务,还有招商银行各业务条线、各分行、各子公司的全方位服务。 

越来越多的商业银行将金融科技定位为下半场转型的“核动力”,大力推动移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的创新应用。 

券商分析人士认为,对于金融科技创新,监管部门持谨慎支持的态度,支持银行和金融科技公司合作,积极推动大数据、云计算等新一代信息技术的发展,引导征信体系等基础设施的搭建,为互联网交易型银行的发展打下技术根基。(来源:野马财经)

今年以来,中国电商企业掀起上市第二波热潮,如美团点评、齐家网、宝宝树、拼多多、找钢网、同程艺龙、沪江教育、小狗电器、什么值得买、中粮我买网等都已提交IPO申请。在此背景下,7月10日,国内知名电商智库电子商务研究中心发布了《2017-2018年度中国电商上市公司数据报告》(全文下载:www.100ec.cn/zt/sspjbg)。对电商上市公司财务数据进行分析,电商各领域上市公司包括:(1)B2B电商:生意宝、焦点科技、上海钢联、欧浦智网、慧聪集团、科通芯城、卓尔集团、冠福股份;(2)零售电商:阿里巴巴、京东、唯品会、苏宁易购、寺库、聚美优品、国美零售、南极电商、宝尊电商、御家汇、有赞、优信集团、小米集团。(3)生活服务电商:携程网、途牛、58同城、一嗨租车、无忧英语、前程无忧、搜房网、阿里影业、阿里健康、乐居、平安好医生;(4)跨境电商:跨境通、广博股份、天泽信息、华鼎股份、浔兴股份、山鼎设计、联络互动、新维国际控股、兰亭集势;(5)电商物流:顺丰控股、圆通速递、申通快递、韵达股份、德邦股份、中通快递、百世。

股票名称/代码
$/总资产
$/营收
$/净利润
  • 阿里巴巴BABA.US
  • 1092亿
  • 385亿
  • 94.5亿
  • 京东JD.US
  • 282.6亿
  • 557.4亿
  • 7.7亿
  • 唯品会VIPS.US
  • 583.2亿
  • 112.2亿
  • 0.4亿
  • 宝尊电商BZUN.US
  • 4.60亿
  • 6.40亿
  • 0.3亿
  • 聚美优品JMEI.US
  • 7.60亿
  • 8.90亿
  • -0.06亿
  • 寺库SECO.US
  • 3.60亿
  • 5.80亿
  • 0.03亿