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【金融研究】区块链为贸易融资风险管理带来的变化
发布时间:2018年04月16日 13:45:48

(电子商务研究中心讯)因贸易融资的自偿性特点,每一笔业务的办理都必须严格核定各项业务凭据,做好客户的各项资信调查,货物贸易项下还需了解市场情况、运输情况、储存情况等。而贸易融资普遍存在单笔金额较小,而总笔数较多的特点。手续多、流程长、办理复杂使得贸易融资从业者一直战战兢兢,一笔、两笔出现问题,经营单位一年就白忙活了。目前银行在为客户办理贸易融资业务时,对于客户情况、贸易背景的了解、业务的风险控制以及业务办理完成后的贷后管理一般是通过“人”进行情报资料的收集、对比验证信息、现场实地考察与监督。基于贸易本身涉及行业面广,交易链条长、结算方式多样,银行对于各类贸易融资的业务管理和风险控制,写在规章制度上易,落实在实际操作环节难。

区块链的出现,通过数字加密、点对点通信、分布式共识等技术将贸易各环节“可信”的联接到一起,使得贸易双方及中间参与者真实信息能够快速、透明的交换,并借助智能合约这一工具推进交易的快速执行。

一个完整区块链贸易融资平台,从贷前调查、贷中审核、贷后管理各个方面均能够通过对贸易各环节的在线全流程管理、实时掌控而得到极大的简化。从而一方面将极大地减少银行人力成本的投入,解决投入产出比的效益问题,线下转线上免去了多渠道搜集信息的高成本,银行可以以更少的人力投入去做更多客户的更多业务,从而实现巨大的规模效益;另一方面由于各相关方信息的接入,原本分散的信息集中而全面,有利于银行快速准确地进行信息的验证和比对,提高对贸易背景真实性的把握,极大地减少相关方人为造假的道德风险,使银行更有信心和底气来推动贸易融资业务的发展。

通过在前期各方面研究并对区块链贸易融资业务进行实际开发、流程测试后,上述各项优点在区块链系统中均得到了良好的体现,成本效益优势明显,且随着加入者的进一步增多(包括参与者类型的增多及参与者个数增加)优势将更加明显。但在此时,区块链原本进行的数据分发工作所带来的数据隐私问题确越发突出,成为我们不得不突破的一个重点。

例如:当区块链网络内只有出口商A1、进口商Z1、开证行B1、通知行C1时,其数据在上述四者之间共享是各参与者可以接受的。但当参与者进一步扩展到如下情况时,出口商(A1、A2、A3),进口商(Z1、Z2、Z3),开证行(B1、B2、B3),通知行(C1、C2、C3) ,此时出口商A1绝对不会允许将自已的商业数据以任何方式让A2、A3及其关联伙伴看到;同理,进口商、开证行、通知行也是如此。

业务场景设计

贸易融资的最大风险来源于贸易的真实性,因此系统在设计时重点将整个贸易相关的单证交易链条引入到区块链平台,并在未来考虑将物流、仓储、税务相关的信息扩充进来,从而做到平台上信息的一个完整闭环。

为在贸易融资中最大化程度利用区块链所带来的优势,将整个贸易融资的流程数据均进行上链处理,因此贸易背景、交易执行情况、融资情况在链上将形成一个完整的闭环,同时这还会带来一个附加的优势,交易双方银行将可以通过区块链平台本身完成可信信息交换,从而提高交易速度并降低交易成本。

考虑到区块链本身并不适于存储大量信息,因此在数据上链时需要仔细的进行设计,确保关键的、有价值数据能存于链上,这要求设计人员具有非常丰富的业务处理经验,熟悉整个产品的全交易流程。

另一方面,目前几乎所有的银行都拥有行内的单证、贸易融资处理系统,且区块链并不擅长进行交易前端处理。较好的方案是区块链平台采用与现有银行交易系统进行接口对接的模式来进行集成,由行内现有交易系统完成数据录入、交易处理后上载相关信息到区块链平台,同时区块链平台通过区块生成、发布记账、智能合约来驱动相关参与方行内交易系统接收信息、生成交易。(来源:郝升金融顾问 编选:电子商务研究中心)


9月11日,电商智库电子商务研究中心发布《2018年(上)中国B2B电子商务市场数据监测报告》(全文下载:www.100ec.cn/zt/18b2bbg)。报告对上半年中国B2B电商发展概况、融资现状、未来趋势进行了详细的分析与解读。报告对主要B2B电商平台进行跟踪了解,分别是:1)综合B2B平台:阿里巴巴、生意宝、环球资源、慧聪网、中国制造网、环球市场、金泉网、中国网库、金银岛、马可波罗、搜了网、国联资源网等。2)垂直B2B平台:中国服装网、网上轻纺城、环球鞋网、搜布、金蚕网、锦桥纺织网、找塑料网、塑米城、我的塑料网、大易有塑、奇化网、快塑网、化塑汇、小农女、美菜、链菜、宋小菜、汇通达、掌合天下、易酒批、旅游圈、道旅、找钢网、上海钢联、欧冶云商、中钢网、钢钢网、医药在线、医药网、药给力、药物在线、商康网、七彩云、科通芯城、亿采、华强电子网、捷配电子市场网等。

【关键词】区块链贸易融资
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