(电子商务研究中心讯)传统保险进入微利时代,新生态孕育新市场。传统保险业资本驱动模式开始失效,市场集中度进一步提升,激烈竞争下利润率增长空间实际已经接近饱和,保险业进入微利时代。另一方面,中国正在经历新兴技术的爆炸式发展,社会生活及消费习惯依赖网上生态系统。随之也引申出许多目前传统保险未能覆盖,却又有旺盛保障需求的可管理风险。保险公司急需降低各项成本支出,挖掘新型保障需求,提高风险定价能力,重新发挥保险产品原本的保障功能。 保险科技市场不只在于对保险价值链的优化,更在于挖掘新生态应用场景下的保障需求。保险科技市场可以划分为三个层次,从深度上由浅入深分别为:1)保险线上销售渠道市场;2)价值链优化--利用数字技术完善和优化现有流程及产品;3)保险作为产品嵌入应用场景开发新生态下保障需求--通过捕捉网上生态系统驱动产生的新客户保障需求,量身打造定制化产品,并利用先进的科技手段将保险产品整合融入现有网上生态系统。

保险科技第一股“众安在线”先驱优势显著。在我国仅有的四家持有互联网保险牌照的公司中,众安保险是毋庸置疑的领先者。不仅牌照获批早于竞争对手,保费规模也遥遥领先,自2013年10月成立起至2017年6月30日,共累计销售超过90亿份保单,服务超过5亿名保单持有人及被保险人。2017年9月28日,众安在线在港交所正式挂牌上市。排名前三的股东为蚂蚁金服、腾讯计算机系统和平安保险,另外还包括优孚、携程等强大的股东背景支持,使其产品迅速嵌入各种生态系统合作伙伴的平台。

众安保险设立子公司众安科技,探索保险科技输出业务模式。众安不仅完成了传统保险价值链的优化和生态系统导向产品的创新,主营范围更已经在保险基础上拓展至其他金融服务领域,此外,众安还设立了全资子公司众安科技,除支持自身的研发,也输出技术,为业务伙伴及其他从业者提供技术解决方案。截止中国的人寿保险公司、贷款人和供应链金融公司已经开始采用众安科技的解决方案,众安科技标准化和模块化的解决方案不仅适用于保险公司,也适用于大金融行业的其他公司。至此,不仅保险科技公司自身利润来源得以丰富,也使整个行业领域受惠,掀起数字化、自动化、智能化的浪潮,提高服务效率降低成本。

拥有数据积累和技术优势的保险科技公司有望复制亚马逊技术输出模式。如同AWS最初是为了满足亚马逊的电子商务需求而建立,后来逐渐发展成全球领先的云计算服务商,拥有行业先发优势的技术规则制定者往往可以成为领先的技术供应商。保险科技的竞争优势除了创新的保险商业模式和先进的技术水平外,由于其合作生态平台众多,还可掌握海量客户数据,有助于其全方位拓展成为数字化服务商,为金融及非金融机构分析客户需求、优化产品服务、评估管理风险提供技术解决方案。而中国保险行业在国内大金融领域相对信息化程度较低,系统严重滞后国外同行,也为保险科技公司做技术输出服务孕育了广阔土壤。A股核心保险科技公司包括中国平安、银之杰等。（来源：申万宏源 文/刘洋 编选：电子商务研究中心）