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【金融案例】从美团小贷看普惠金融的趋势红利
发布时间:2017年12月07日 10:27:50

(电子商务研究中心讯)  日前,全国小微企业金融服务电视电话会议在京召开,随后财政部、国家税务总局出台小微贷款利息减税政策《关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》(财税[2017]77号)(以下简称“通知”),《通知》规定从2017年12月1日到2019年12月31日,将金融机构利息收入免征增值税政策范围由农户扩大到小微企业、个体工商户,享受免税的贷款额度上限从单户授信10万元扩大到100万元,进一步加大对小微企业的支持,推动缓解融资难、融资贵问题。

  随着大数据、人工智能等新技术不断介入到金融领域,缓解小微企业融资难融资贵问题有了新的可能,普惠金融不再是传统金融机构与小微企业的零和博弈。同时,以普惠金融为切入点,互联网力量的加入,或将进一步打破金融与实体经济的边界。

  反哺产业链

  既然是普惠小微企业,那么最佳的机会肯定属于离小微企业最近的平台型公司。涉足O2O、连接着500万合作商户的美团点评,在两年前即开始涉足小微企业贷款业务,推出为美团点评合作商家量身定做的贷款产品——“美团小贷”,为小微企业提供贷款服务,目前有极速贷和经营贷两种产品形式。

  在美团点评整个生态链条上,有普通的餐饮商家、有下沉到各个城市县城的创业者、有遍布全国各地的小微企业商户,他们有着不同的融资需求,但是也有重合需求的部分,比如希望利率低、额度高、风险控制好、信息保密等。针对小微贷审核和批贷效率低等痛点,以及对于资金的需求往往“短、小、频、急”的特点,“美团小贷”设计了人脸识别、一键网申、统一管理、全程网上完成、计息方式灵活、成交周期短最快当天放款等,来最大限度满足贷款企业的需求。尤其是使用OCR识别、人脸识别等创新技术审核资料,大大提高了效率。

  并且,目前市场提供餐饮小贷服务的机构多为专业金融机构,除金融支持外无行业衍生服务以及增值服务。而美团点评作为平台连接上下游,有着大数据作为基础,同时服务B端和C端的优势不言而喻,在自身体系内提升对平台商家的服务,扶持商户更健康的发展。美团点评自带餐饮生态圈,使美团小贷服务不止于钱,这对于产业链上的商家来说是一种有益反哺。

  让普惠金融更有温度

  美团点评高级副总裁穆荣均曾坦言,“设立小贷,核心是配合我们整体的下半场战略,为千万线下小微商户在原有的口碑经营、营销推广、外卖配送、IT系统等服务之外,提供便捷、实惠的金融服务,帮助他们做好生意。”

  从纯借贷关系到帮小微企业做生意的帮助关系,这是小微融资理念里一个巨大的进步。企业和商户的关系不同,他们的经营目标一致,美团点评贷出去的款可以理解为一种投资,把整个产业蛋糕做大了,双方都有受益。对于借钱的合作商户来说,会把这笔钱花到实处;对于借出钱的美团点评来说,则是反哺小微企业为他们提供金融服务的同时,又把生态圈内的金融基础建设夯实以便更好的服务平台内小微企业,这是一个良性循环。

  所以,“美团小贷”最大的创新之处,在于把过去小微企业贷款身上的“夹缝金融”“草根金融”“次级金融”等不太被重视的印象标签,变成真正的“普惠金融”——普遍惠及、普遍受益。

  业内人士指出,“普惠金融”,就是要立足机会平等要求和商业可持续原则,为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。而普惠的对象不仅是大户,更要有小微,这是一个大趋势。对小微企业来说,能够得到这样的融资机会和实惠,让贷款不再难、不再贵,才算是普遍意义上的真正受益。(来源:每日经济新闻 文/祝裕 编选:中国电子商务研究中心)

8月8日,电商智库电子商务研究中心发布《2018年(上)中国电子商务用户体验与投诉监测报告》(全文下载: http://www.100ec.cn/zt/18yhts/),迄今已发布14次,被视为“电商315风向标”,有262家电商成为热点投诉对象。报告发布了多份消费评级榜,共计75家上榜,分别是:1)综合零售电商榜:天猫/淘宝、京东、苏宁易购、唯品会、有赞、蘑菇街、当当、拼多多、网易严选、云集、返利网、国美互联网、闪电降价、转转、萌店;2)垂直零售电商榜:贝贝网、绿森数码、途虎养车、华为商城、优购网、可得眼镜、明星衣橱、好乐买、易视网、小米商城;3)进口跨境电商榜:丰趣海淘、网易考拉、蜜芽、寺库、小红书、洋码头、英超海淘、西集网、别样、天猫国际;4)生活服务电商榜:携程、百度糯米、阿卡索外教网、摩拜单车、美团点评、去哪儿、马蜂窝、同程、小猪短租、发现旅行、艺龙、飞猪、走着瞧旅行、途牛、带我飞、布拉旅行、来人到家、大麦网、饿了么、贝贝养车;5)互联网金融榜:拍拍贷、中行聪明购、分期乐、优分期、工行融e购、来分期、国付宝、支付宝、微信支付、建行善融商务;6)电商物流榜:海带宝、斑马物联网、点我达、中通快递、风行全球送、百世快递、顺丰速运、天马迅达快递、快鸟转运、转运四方。

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