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央行发函整治京东白拿: 涉嫌误导欺诈 回应:未收到发函
发布时间:2017年02月19日 13:20:26

(电子商务研究中心讯)  2月17日下午消息,曹山石微博爆料称,“央行金融市场司函件,发银监会、证监会、工商总局等:京东金融涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券、涉嫌误导欺诈、涉嫌商品交易误导宣传、中融信托涉嫌违规。”

  其微博显示,近日央行金融市场司发布《互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室文件》,其中涉及到关于京东金融的整治函件。

  互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室将《关于商请京东“白拿”业务定性的函件》发至银监会、证监会、工商总局办公厅,以及北京广东互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室,主要涉及为京东“白拿”业务定性以及清理整顿工作。

  近期,有媒体报道称,京东“白拿”实质是消费者在京东金融平台上购买广金中心发行的理财产品,消费者通过信托贷款购买白拿商品,以理财收益偿还信托贷款。

  函件附件称,经过核查,京东“白拿”交易架构如下:

  消费者通过京东金融平台注册成为广州金融资产交易中心有限公司(以下简称“广金中心”)会员,购买广金中心发行预期最高年化收益率为5.3%的理财产品。

  京东关联公司委托中融信托设立事务管理类单一资金信托,向京东消费者发放信托贷款,京东关联公司为受益人。

  中融信托将贷款发放至京东商城账户,由京东商城向消费者配送白拿商品,贷款年息5.5%,贷款到期后消费者指定京东金融将本息给付中融信托,信托贷款还款为消费者在京东金融平台上投资理财产品的收益。

  京东“白拿”消费者作为中融信托借款人获得信托贷款用于支付“白拿”商品货款,京东金融在网站帮助中心披露“白拿商品发生退货或者取消订单时,京东会在审核通过后,将商品等值货款退回至购买理财产品时的原支付卡\小金库账户。”

  京东“白拿”将三笔金融交易与一笔商品交易捆绑为一个交易组合,业务实质为:消费者在京东金融平台上购买广金中心发行的理财产品,消费者通过信托贷款购买白拿商品,以理财收益偿还信托贷款。

  若进一步细分,交易组合中海包括金融产品销售、支付结算等交易,交易主体在整个交易组合中的不同交易中分任不同角色,权利义务关系复杂嵌套。

  据函件披露,经过初步研判京东“白拿”存在的主要问题涉及以下:

  1、广金中心涉嫌未经核准擅自公开发行证券。

  2、广金中心涉嫌违反38/37号文有关规定。

  3、京东金融涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券。

  4、京东金融在理财产品发行中涉嫌误导欺诈。

  5、京东商城涉嫌商品交易误导宣传。

  6、中融信托涉嫌违反信托贷款有关规定。

  附文件全文:

  针对京东金融白拿业务涉嫌违规,被央行发函纳入整治一事,京东金融方面回应称,京东金融未收到相关监管部门关于《互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室文件》,对于坊间流传出该文件,表示“震惊”。

  京东金融方面称,在跟监管层保持主动沟通,秉持“拥抱监管,主动合规”的理念,将严格按照监管要求开展各项业务。对于相关监管部门提出的宝贵建议,我司将高度重视并积极改正。

  今日微博知名财经博主曹山石在微博爆料称,央行金融市场司向银监会、证监会、工商总局等下发《关于商请京东“白拿”业务定性的函》,京东金融涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券、涉嫌误导欺诈、涉嫌商品交易误导宣传、中融信托涉嫌违规。

  根据京东金融官网显示,京东“白拿”是消费者在京东金融平台上购买广金中心发行的理财产品,消费者通过信托贷款购买一定限期的理财产品之后,即可白拿商品,然后以理财收益偿还信托贷款。

  晚间,京东金融向中国电子商务研究中心发来对此传闻回应:

  以下是京东金融方面的声明:

  关于坊间流传“京东白拿”《互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室文件》一事的声明

  京东金融于2月17日获悉,朋友圈流传一份针对我司“京东白拿”的《互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室文件》,对此京东金融将有关情况说明如下:

  1、京东金融未收到相关监管部门关于《互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室文件》,对于坊间流传出该文件,我司表示震惊。

  2、京东金融在跟监管层保持主动沟通,秉持“拥抱监管,主动合规”的理念,将严格按照监管要求开展各项业务。尤其在产品合规性和保护用户利益方面尤其谨慎。“京东白拿”作为京东金融推出的一款消费场景产品,一直以优化用户体验为核心。同时,在“京东白拿”产品宣传及购买流程中,严格履行理财风险提示义务。

  3、京东金融一直把用户利益放在第一位,用户利益无小事,未来京东金融将继续就如何保护用户权益与监管和各方保持沟通,不断改进。

  4、对于金融领域我们始终心存敬畏,对于相关监管部门提出的宝贵建议,我司将高度重视并积极改正。

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