当前位置:100EC>数字金融>绕不开的银行 网络融资平台助力电商金融
绕不开的银行 网络融资平台助力电商金融
发布时间:2013年09月24日 10:33:09

(电子商务研究中心讯)  在阿里的成功榜样面前,如果电商平台不做金融的话,那么就太暴殄天物了。

  贴身紧逼阿里最甚的是苏宁,除了拥有小贷公司,在阿里申请网络银行牌照同时,苏宁已经递交了设立银行的申请,苏宁银行股份有限公司也已经通过了工商局的核名;腾讯(旗下有易迅网)的第三方支付“财付通”市场份额已经超过了20%,虽然还赶不上支付宝,但是也已经排名第二,同时也在申请银行牌照;京东除了在2012年与中国银行合作供应链金融,还收购了第三方支付公司“网银在线”;网盛生意宝则成立了“网盛融资”,杀入融资性担保行业…

  绕不开的银行

  电商平台做金融,由于有着历年积累的企业交易数据的支持,有着得天独厚的优势,不过要想成功,可以说“成也银行,败也银行”。

  在中国,银行业是金融行业的主流,无论是在品牌、信誉、资金实力、贷款成本方面,有着无可比拟的优势,与银行的合作也有助于提高电商平台的品牌和吸引力。在阿里巴巴2007年开始与建行、工行合作的影响下,诸多B2B平台,如敦煌网、网盛生意宝、全球网、金银岛、一达通、慧聪网等,在2009年前后,纷纷与银行合作,推出“e保通”、“贷款通”、“e商通”、“e单通”、“融资易”、“民生新e贷”等网络贷款产品。

  然而,“硬币”的另一面是银行门槛较高,即使是像阿里这样的巨无霸,即使是与自己香港上市时的战略投资方工商银行和建设银行的合作,也由于大部分电商平台推荐的客户满足不了银行的条件,而最终导致了合作的破裂,阿里改弦更新,试图从小贷、担保方面突围。

  不过小贷只有1.5倍的杠杆率,担保虽然杠杆率达到10倍,但也需要与银行合作,还是无法从根本上解决电商平台客户的融资问题。

  更何银行这个昔日的合作伙伴已经开始“捞过界”,成为电商的最强劲的竞争对手:建设银行2012年成立了电商平台“善融商务”,上线一年,入驻商户超过150万,交易额超百亿,融资额达数十亿;8月民生银行传出在前海设立民生电商的消息;10月,工商银行电商平台也将上线……

  可以说,无论是为了发展还是生存,金融都是各大电商平台的必经之路。

  银行的掣肘

  然而,不管是和银行合作或者是自己成立银行,电商平台都会面临着种种掣肘。对于前者,阿里和银行的合作破裂,正是因为阿里提供的交易数据,并不一定能够满足银行对客户信用评定的需求,而即使是电商自己做了银行,在同样的监管体系下,电商金融就能够解决这个问题?

  前中国银监会创新监管部副主任、现民生电商公司总经理尹龙,在8月13日下午举办的互联网金融分论坛上表示,他不认为支付宝将来能够做银行。尹龙指出,支付宝缺乏大量专业人才,经营银行所要求的包括经营管理技术、风险管理的技术、产品设计的技术、内控的技术、合规技术这一整套的体系,是很难在短期内招一批人、培训一下就可以建立的。尹龙还批评阿里所谓的创新都是“踩红线式的创新”,而一旦成为银行就要接受比小贷、比担保公司更严厉的监管。以沉淀资金产生的利息为例,目前支付宝的做法就涉嫌贪污客户资金。

  事实上,2011年就曾有淘宝卖家质疑支付宝资金管理问题,支付宝官方则以“所有客户备付金委托中国工商银行托管,并接受央行监督”公告含糊应对。时至今日,支付宝每天的沉淀资金高达300亿,如果从这个层面上来看,阿里今年推出“余额宝”不仅是为了曲线获得基金销售牌照,而且还有化解危机、转移视线的意味。

  更何况,电商尤其是大的综合性电商平台,客户的资质、行业、规模、融资需求都千差万别,不管是之前与少数几家银行合作的模式,还是成立自己的银行,哪怕是像阿里,再加上小贷、担保,都无法满足客户的多样化、多层次的融资需求。

  第三条道路:网络融资平台

  既然银行绕不开,而又要受诸多掣肘,有业内人士指出,电商平台做供应链金融不妨选择更为开放的网络融资平台如融道网、易贷网等合作。

  一方面,与找银行合作相比,与其费时费力的一家家找银行谈判、根据银行的需求设计相应的产品,网络融资服务平台已经积累了相当多的金融机构、金融产品,如融道网上有银行、小贷、担保、融资租赁、P2P、PE、VC、天使、融资咨询等十大类金融机构、超过3万名信贷业务员,可以满足电商平台不同层次客户的融资需求。

  在合作方式上,由于同是平台,双方的互动会更加高效,改变了之前电商平台为银行“找客户”、银行坐等“挑客户”的被动局面,电商也无须再接受与银行合作的一些苛刻条件如要求平台提供担保、保理、保险等,降低了平台的风险。

  在最终成效方面,融道网、易贷网的金融机构资源已经下沉到信贷员的层面,可以帮助企业直接对接到“人”,电商平台的客户和融资平台的信贷员之间可以进行平等的双向选择,电商客户再无须看某一两家银行脸色,大幅改善了用户体验。特别是融道网,相较于易贷网的偏向于民间贷款和个人贷款,更偏重于正规银行贷款和中小微企业融资,并已经积累了3万余名遍布全国的信贷机构会员,可能更是电商平台做供应链金融的首选合作伙伴,据悉,已经有知名电商平台已经与融道网开始商务洽谈。

  另外,众所周知,在中国,中小微企业融资贷款过程中,基层信贷员有很大的自由裁量权,他的风险偏好、行业熟悉度、业务能力直接影响着贷款的成功率和贷款条件,同一个客户,由同一个金融机构的不同信贷员来操作,最终结果可能大相径庭。因此,融道网还对3万名信贷员的特点:如行业偏好、风险偏好、业务能力、业务积极性等进行了“标签化”,使得企业和信贷员之间的对接更为高效,成功率自然也更高。

  电商平台可以在与网贷平台的合作中获得相应的收益,如借助网络贷款平台的服务协助自身供应商融资,可以充分拉长供应商账期。据融道网创始人周汉介绍,早在2005年,他还在金光集团APP中国总部负责集团买方信贷和卖方信贷工作时,就带领一个团队为APP上游供应商和下游经销商有效解决了很多融资难题,而APP获得的收益是:将上游供应商的账期在原有基础上再拉长六个月;对下游经销商来说,协助融资的款项必须全额用于采购APP纸品,而不得用于采购竞争对手产品。对于APP所处的造纸这样的资金密集型行业,买方信贷卖方信贷工作极大地缓解了企业现金流压力,并增强了上下游合作伙伴的粘性。颇具戏剧性的是,当周汉创办融道网后,2011年成为其天使投资人的竟然是2005年他曾经服务过的无数买方信贷客户中的一家纸品经销商,虽然他们中间很多年没有互相联系过。

  当年,阿里与建行、工行的合作破裂,其一大原因就是阿里想从银行端获得收益,希望银行能给与收益分成,在目前中小微企业融资难、银行处于信贷卖方市场的情况下,无疑是“与虎谋皮”,而电商与网络融资平台的合作,则可以获取类似于APP当年获得的收益,实现双赢。(来源:中国广播网)

网经社联合A股上市公司网盛生意宝(002095.SZ)推出消费品在线供应链金融解决方案。该产品具有按需提款、按天计息、随借随还、专款专用、循环信用贷、全线上流程操作等特点,解决消费品供应链核心企业及下游经销商/网店因库存及账期造成的流动性差“痛点”。》》合作联系

网经社“电数宝”电商大数据库(DATA.100EC.CN,注册免费体验全部)基于电商行业12年沉淀,包含100+上市公司、新三板公司数据,150+独角兽、200+千里马公司数据,4000+起投融资数据以及10万+互联网APP数据,全面覆盖“头部+腰部+长尾”电商,旨在通过数据可视化形式帮助了解电商行业,挖掘行业市场潜力,助力企业决策,做电商人研究、决策的“好参谋”。

【投诉曝光】 更多>

【版权声明】秉承互联网开放、包容的精神,网经社欢迎各方(自)媒体、机构转载、引用我们原创内容,但要严格注明来源网经社;同时,我们倡导尊重与保护知识产权,如发现本站文章存在版权问题,烦请将版权疑问、授权证明、版权证明、联系方式等,发邮件至NEWS@netsun.com,我们将第一时间核实、处理。

        平台名称
        平台回复率
        回复时效性
        用户满意度
        微信公众号
        微信二维码 打开微信“扫一扫”
        微信小程序
        小程序二维码 打开微信“扫一扫”